培训时间：12小时

       授课老师：卢老师

　　课程导入：当前信贷形势分析,银监四号文对信贷的最新合规要求。

　　培训课纲：

　　一、关于信贷合规的基本理论及案件防控的必要性

　　1、严禁对哪些客户办理新增贷款业务

　　2、新形势新政策对信贷合规的新要求

　　3、违规放贷款有哪些表现

　　《刑法》对违规放贷量刑标准如何

　　牢记五个严禁

　　一是严禁逆程序、超比例、超授信限额办理贷款业务

　　二是严禁办理假按揭、顶冒名贷款

　　三是严禁将贷款资金发放到非合同约定账户

　　四是严禁以现金方式支付贷款资金

　　五是严禁信贷人员代客户支取或偿还贷款本息

　　4、信贷案件防控的必要性

　　二、放贷环节应该注意哪些问题及案例分析

　　1、借款申请书是否有借款人、法人或授权代理人签字或签章

　　2、客户是否在信用社/农商行开立存款账户

　　3、贷款是否及时转入借款人在信用社/农商行开立的存款账户

　　4、借款人、保证人是否信用良好

　　5、调查报告内容是否全面

　　6、贷审会委员人数是否符合规定;贷审会会议记录是否完整

　　7、借款合同、借据等资料内容填制是否完整

　　8、审贷是否分离

　　9、贷款实际执行利率是否符合规定

　　10、抵押权证是否按照有关规定办理抵押登记手续，他项权证和有价单证是否入库妥善保管

　　11、抵质押率是否符合规定

　　12、三证合一证件是否有效;特殊行业是否有有权机关颁发的营业许可证

　　13、是否按规定进行贷后检查，贷后检查报告内容是否完整。

　　三、贷前调查问题汇总及案例分析

　　1、贷前调查不全面

　　2、无贷款面谈、面签记录

　　3、贷款调查A、B岗未实地调查

　　4、贷款调查不真实

　　5、未对借款人家庭成员资信情况进行查询

　　6、贷款手续签字不真实

　　7、信贷档案资料不齐全

　　8、保证人代偿能力不足

　　9、未对借款人及担保人的个人征信进行查询

　　10、保让人信息维护与贷款档案不一致

　　11、借款人还款能力不足

　　12、未进行贷前调查

　　13、调查报告中无调查人员签字

　　14、借款人信息维护与贷款档案不一致

　　15、调查报告内容不全面

　　16、信贷管理系统中借款人配偶信息维护不真实

　　17、借款人有未结清不良信用记录

　　18、未执行面谈、面签制度

　　19、贷款面谈、面签记录签字不真实

　　20、贷款调查未实行AB岗双人调查

　　21、信贷管理系统借款人家庭成员维护不全

　　四、评级授信问题汇总及案例分析

　　1、信用等级评定评分不准确

　　2、未对评级情况进行审查审批

　　3、未对借款人进行信用等级评定

　　4、未对借款人统一授信

　　5、未对保证人进行信用等级评定

　　6、对借款人无评分过程认定信用等级

　　五、签订合同检查中发现的问题及案例分析

　　1、合同填写不完整

　　2、信贷合同的贷款人或授权代理人未签章

　　3、最高额保证合同担保的债权最高额填写不正确

　　4、未在保证合同上注明“借新还旧”字样

　　5、贷款合同订立期限超过授信期限

　　六、资金支付过程中发现的问题及案例分析

　　1、未对资金支付情况进行监督

　　2、贷款资金支付方式不正确

　　3、受托支付不真实，无真实贸易背景

　　4、贷款资金未转入合同约定账户

　　七、贷款发放过程检查出现的问题及案例分析

　　1、贷款转借他人使用

　　2、未按贷款合同约定用途使用贷款

　　3、贷款转借父母、子女使用

　　4、执行利率与审批利率不一致

　　5、家庭成员同时在信用社有贷款

　　6、未经审查发放贷款

　　7、超合同金额发放贷款

　　8、个人贷款企业使用

　　9、利率执行不符合规定

　　10、超授信期限发放贷款

　　八、贷后管理检查发现问题及案例分析

　　1、未对贷款进行贷后检查

　　2、贷后检查流于形式

　　3、贷后检查方式不正确

　　4、未对逾期贷款进行催收

　　5、发放贷款用于收回他人贷款利息

　　6、贷款逾期催收不真实

　　7、未及时采取风险化解措施

　　经常算好这七笔帐，时刻把握住自己

　　亲!请算好人生“七笔帐”

　　正确处理好业务发展和风险防控关系

　　一是不顾风险，只追求发展。跑马圈地，快速抢占市场

       二是只顾风险，不谋求发展，业务近乎停滞

       三是科学发展，既要控制风险，又追求可持续发展

　　发展是第一要务，风险是第一责任

　　说明：课纲只是培训要点，授课方式是图文并茂，案例分析为主，在案例讲解过程中悟道合规与案防的重要性，重点是学以致用，内化于心，外化于行，让合规与案防真正转化为员工的实际行动。

　　时间地点：长 沙 2019年03月16-17日

　　报到时间：2019年3月15日