2023年疫情后时代，随着实体经济增速地位徘徊，以及互联网冲击下传统商业模式的巨大转变等因素，导致商业银行信贷业务风险事件频繁发生，银行案防压力持续加大。三年疫情改变很多，也对银行业发展带来了诸多触动，让众多的银行不得不慢下快速发展的脚步，重新审视市场、客户以及战略布局。当下，顺势而为的部分银行逐渐开始占领先机，而有的银行却开始步入泥潭。穷则思变，只有适应新的环境，才能立于不败之地，重上巅峰。虽然危机会带来艰难，但同样也会带来勇气和果敢，作为银行从业者来说，在经历了迷茫与彷徨，不安与痛苦后，在面对危机的同时也在伺机寻找战机。相信通过此次信贷风险和银行风险管控课程的讲解，在疫情过后对于风险审批人来说都将是提纲挈领的提升，也会为客户经理做好风险前置规避带来新的方略。

      本课程旨在探索一个解决信贷风险和银行风险管控的基本思路，掌握风险管控的要点，希望学员们从授课中学会风控的思维模式，确保资产高质量，服务好优质客户。如何提高授信风控水平？授信首先要解决的问题是什么？如何快速判断高风险企业？如何运用财务和非财务信息判断企业能够活下去？如何识别企业真正的贷款用途？如何判断企业能够按期还款？本课程较好地解决了上述问题。剖析现阶段集中爆发的信贷风险问题，商业银行信贷风险管控仍存在一定的薄弱环节：1.信贷业务各环节的风险点识别问题；2.尽职调查与隐含道德风险的问题；3.风险管控中后台如何与业务一线形成良性互动问题；4.贷款后续管理过程中风险点识别与处置策略问题。本课程通过信贷业务全流程的梳理与分析，以及大量风险管理典型案例的剖析，为商业银行客户经理信贷业务贷前调查撰写与后续管理提供有价值的理论与实践指导。

 《后疫情时代信贷风险和银行风险管控实战演练》

（6月10-11日 金融专场）

一、培训对象

1. 国有银行、股份制银行、城商行、农商行总分行风险公司业务、条线负责人、主管行长、市场部经理、产品经理、行业经理等等

2. 风险管理部、授信审批部等相关人员

3. 分行或支行一线全体客户经理，尤其是高级客户经理

二、课程内容

1、外部原因

2、内部原因

1、管理信贷风险的法规依据？

2、授信尽职的依据与要求

3、尽职调查目标——查找有效资产

1、银行经营的基础——如何了解客户：

1）解构“客户”的本质；

2）如何了解客户；

3）风险控制逻辑的起点；

4）基于对客户了解基础上的一些实践；

5）用供应链金融思路拓展中小企业；

6）以专项金融服务方案提升银行在市场博弈的主动权；

2、授信调查尽职调查工作要求：

1）客户调查的基本要求； 

2）客户基本概况调查方法及内容；

3) 客户组织架构及关联情况调查；

4) 客户及关联方声誉情况及违约记录的调查内容；

5) 管理层履历及领导者素质调查内容；

6) 客户所处行业、经营情况、 财务状况的调查；

7) 担保调查重点内容；

8) 授信用途、还款来源的调查；

1、授信业务风险的快速评价；

1)授信外部环境的风险；

2)客户的管理风险、经营风险、财务风险、其他风险；

3)专项还款来源风险；

4)案例分析；

2、授信工作调查、审核内容：

1)外部环境分析；

2)经营情况分析；

3)财务状况分析；

4)担保分析；

5)信贷资金用途分析；

6)收益分析；

7)风险触发因素；

8)避险措施及建议；

1、金融创新的内容要点

2、信贷投放和资产质量把控

3、“黑天鹅”飞起后金融如何“渡劫”

4、怎样把控授信审批的关键点

5、做好授信风险识别的管控要点有哪些

6、做好客户尽职调查工作的要点

1、城投政信与房地产业务授信与经营策略及风险防范

（1）城投业务信贷投向与经营策略

（2）房地产行业信贷投向与经营策略

2、能源行业信贷投向与经营策略

3、生物医药与健康医疗产业授信与经营策略及风险防范

（1）生物医药行业信贷投向与经营策略

（2）健康医疗行业信贷投向与经营策略

4、新一代信息技术相关行业授信与经营策略及风险防范

5、新能源电动汽车及相关汽车零部件行业

6、制造业信贷投向与经营策略

（1）当前商业银行制造业贷款情况概要

（2）制造业信贷投向和策略

1、房地产行业尽责审查案例讲解；

2、政府平台尽责审查案例讲解；

3、医院学校尽责审查案例讲解；

4、贸易企业尽责审查案例讲解；

5、中小企业尽责审查案例讲解；

6、大型集团客户尽责审查案例讲解；

案例一：绿色金融支持新能源公交车置换

案例二：新能源汽车充电站建设

案例三：绿色先进制造业获数字信用凭据融资

案例四：林业碳汇支持环境改善和精准扶贫

案例五：地铁绿色融资

案例六：绿色可转债

案例七：绿色资产证券化

案例八：单株炭汇助力绿色精准扶贫

案例九：轻纺行业转型升级——绿色园区贷

案例十：绿色金融投贷联动

1、疫情影响了制造业的复苏节奏，倒逼转型升级；

2、探寻先进制造与成长公司的未来；

3、半导体——数据驱动，产业转移，国产替代；

4、新能源——全球电动化，电池扩产，设备爆发性强；

5、面板——OLED持续渗透，柔性是增量，大陆产业链崛起；

6、智能制造——5G+工业互联网赋能，产业升级加速，自动化是长期趋势。

三、讲师介绍

                     王志成—银行新金融实战专家

四、课程安排